民营银行个人存款业务属地化管理进一步规范 对储户有何变化

2026-10-25 · 启恒配资

央广网北京10月22日消息（记者 宓迪）公开信息显示，近期部分民营银行进一步规范个人存款业务属地化管理，受到市场关注。分析认为，长期来看，这有助于促使民营银行竞争重心转向特色化、场景化本地经营，行业从规模扩张走向稳健经营。 央广财经记者关注到，“华瑞银行”APP于22日发布《关于规范个人存款业务属地化管理的公告》称，对于仅在该行开立二类银行结算账户、未开立一

央广网北京10月22日消息（记者 宓迪）公开信息显示，近期部分民营银行进一步规范个人存款业务属地化管理，受到市场关注。分析认为，长期来看，这有助于促使民营银行竞争重心转向特色化、场景化本地经营，行业从规模扩张走向稳健经营。

央广财经记者关注到，“华瑞银行”APP于22日发布《关于规范个人存款业务属地化管理的公告》称，对于仅在该行开立二类银行结算账户、未开立一类银行结算账户的客户，通过该行电子渠道（手机银行、微信银行等）办理存款业务时，该行将核验是否符合上海地区客户认定标准；核验不符合上海地区客户标准的，无法新增办理存款业务，已办理的存量存款可持有至到期，到期后不得办理新增存款及存续业务。

公告还表示，上海地区客户认定标准：身份证签发地、手机号码归属地、常住地址、工作单位地址、设备定位信息五项信息至少三项核验为上海，即认定为上海地区客户（核验结果以该行系统留存信息为准）。

此外记者关注到，今年9月2日，无锡锡商银行曾发布《关于业务属地化调整的公告》，称根据监管要求，该行个人存款业务将仅面向江苏省内本地客户开放。9月27日，该行发布公告称，为进一步提升服务体验，该行“本地化认证”系统将于2026年9月28日正式上线。该系统旨在提供更便捷的身份与属地认证服务。

“民营银行叫停异地存款是落实监管属地化要求的集中体现”，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，2021年原银保监会与央行联合发文要求地方法人银行互联网存款须立足服务注册地客户。据媒体报道，今年7月监管进一步细化。这些主要是为了堵住跨区域线上揽储的监管套利，防止资金跨区域集中与风险错配。民营银行叫停异地存款，不仅是落实监管要求，也是回归服务本地实体经济的具体体现。

“这是互联网存款规定已经明确的要求”，招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼对记者表示，再次强调与落实旨在收紧线上跨区域揽储，推动地方法人银行回归本地。短期看，对多数民营银行来说，获客、存款增长和流动性管理难度将上升，高度依赖互联网流量的机构负债成本可能上行，注册地经济体量偏小的银行重建本地获客体系成本也会增加。长期看，有助于遏制利率内卷，缓释高息揽储和期限错配风险，促使银行告别流量和价格战，转向特色化、场景化本地经营，深耕本地小微与居民客群，回归“地方法人银行”本源。

娄飞鹏亦表示，长期来看，叫停异地存款有助于降低高成本异地负债占比、改善资产负债结构、缓解息差收窄压力，促使民营银行深耕本地客群与小微业务，竞争重心转向特色化、场景化本地经营，行业从规模扩张走向稳健经营。

“下一步，民营银行分化将更明显：依赖高息异地存款的银行需压降高成本负债，本地客群扎实的机构冲击有限，而微众等4家持互联网银行的机构不受此约束。”董希淼说。

而对储户来说，董希淼认为，最直接变化是跨区域存款选择收窄，“存款特种兵”操作空间被压缩。

“一般而言，已存入的存量异地存款本息安全不受影响，可按原合同持有至到期、利息正常兑付，到期未通过本地客户认定则无法新增。”董希淼分析，当前“本地客户”多按“五选三”认定，即身份证签发地、手机号归属地、常住地址、工作单位地址、设备定位信息至少三项指向银行经营区域。线上开立的Ⅱ类账户是限制主要对象，需核验；线下网点开立的一类实体账户经面签并绑定真实居住或经营关系，基本不受属地约束，确有需求可赴注册地网点开一类户。储户应调整对存款利率的预期，提前确认能否满足认定标准。

董希淼认为，对储户来说，最直接变化是跨区域存款选择收窄，“存款特种兵”操作空间被压缩。